Yahoo房地產編輯部
【文／葉一秋】近年來利率不斷走昂，房貸利率隨之攀升，房貸族相當有感。有民眾表示，原本每月的房貸金額是3.4萬元，但隨著央行不斷的升息，現在每月要繳4萬元左右的房貸，壓力增加不少，「因為房貸根本不敢換工作，每天都在看會不會降息，房貸再漲上去，就要拮据過日子了。」
住在新北市三重的陳小姐表示，9年前買屋時什麼都不懂，都仰賴爸媽找房貸，爸媽找了認識的銀行朋友申請房貸，自己只是去銀行簽名，內容什麼都不知道，只知道前3年每個月只要繳1.8萬元，那時覺得負擔很輕鬆，繳得很開心，沒想到3年寬限期一過，每月房貸突然暴增到5萬多，每天睜眼都在幫銀行打工。
寬限期過房貸暴增 只能轉貸求生
更詭異的是，陳小姐發現，朋友的房貸都有降息，自己的房貸利率卻依舊很高，這時才知道，自己的房貸分成2部分，一部分是青年首購，另一部分是固定型房貸，所以即便央行降息，自己的房貸利率也不會降，因此3年的寬限期一到，就準備轉貸。
一開始也有詢問中小企銀有沒有其他利率低的方案，但中小企銀直接回答沒有，陳小姐便問了其他銀行，但發現只有外商銀行比較友善，本土銀行的利率很高，且轉貸手續費也很高，最後輾轉問到了星展銀行。
星展銀行當時推出40年房貸商品，業務員向陳小姐推薦40年房貸，雖然要繳房貸到70幾歲，但可以降低每月的房貸金額，並解釋如果以後有突然的大筆資金，可以先還房貸本金，也可以將40年房貸轉成20年房貸，不一定要繳這麼久。
最重要的是，陳小姐指出，「業務員人很好，一般轉貸都會找代書，要付一筆不小的代書費，而業務員教我自己跑一趟地政，並幫忙寫好文書，就可以省掉代書費」，只有設定規費省不了，轉貸的成本低了不少。
房貸轉貸成本不小 留意銀行違約金
陳小姐指出，自己是2010年轉貸，一開始利率為1.67%，房貸月付4.3萬元，貸款年限40年，之後升息7次，降息1次，現在利率已經來到2.33%，每月房貸提高到4萬元，現在只祈禱房貸不要再升息了，再升下去，生活就會變得拮据。
回想起房貸，陳小姐最後悔的是前3年只繳寬限期，算起來總共繳了70多萬元，完全沒有還到本金，現在只要朋友買房子，都建議如果負擔得起，千萬不要用寬限期，白白把錢給銀行。總共繳了70多萬元，全部都是利息，完全沒有還到本金，真是太浪費了，現在都勸朋友盡量不要選寬限期，最好一開始就本金利息一起繳比較好。
永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示，房貸轉貸的成本其實並不小，要注意原銀行有沒有提前解約違約金。此外還有塗銷費、書狀費、謄本費、代書設定費、貸款金額千分之1.2的地政規費，有些銀行還會有新申貸的開辦費，約5000~8000元。
因此，若非利率差距大至2碼以上及貸款金額超過千萬元以上，並不建議任意搬動房貸，但以現今的狀況來看，轉貸的利率一定會比舊房貸利率高，現今首購房貸利率普遍2.6%起跳，甚至有銀行宣告要從2.7%起跳，轉貸並不划算。
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